Quando questionadas sobre quanto dinheiro precisariam para parar definitivamente de trabalhar, a maioria das pessoas é pega de surpresa. Nunca pensaram nisso. Faça o teste. Pergunte aos seus colegas. A maioria responderá algo absurdo, entre 5 - 30 MILHÕES!
Será mesmo?
Presenciei uma conversa assim com um colega do trabalho que a esposa estava grávida. O cara teve a moral de ir pra Miami pra comprar carrinho de bebê e outras coisas pro bebê. Disse que era pra economizar (!). Achou algo importado extremamente caro aqui, e inventou a desculpa de ir pra lá pra "economizar". Mas vamos deixar isso pra lá.
Enfim, alguém havia ganho uns 12 ou 20 reais na loto, nem sei se foi ele... e o questionaram de quanto ele precisaria pra parar de vez. Ele foi pensando e falando: Quanto 1 milhão aplicado na poupança daria? Eu o respondi (isso na época que a poupança dava 6%, em 2012 ou 2013 acho): 1 milhão dá 60k ao ano, ou seja, 5k por mês. Logo, algo próximo do seu salário, pelo o que imagino. Ele parou... pensou... e disse, com total convicção:" ah, com 5 milhões eu paro!"
WTF! Você vive muito bem com 5k a.m. Acabou de ir pra Miami, carai. Por que raios precisaria de 25k ao mês?
E aí me peguei pensando em quais são os erros mais comuns quando fazemos este tipo de estimativa:
1) As pessoas acham que irão aplicar uma quantia enorme na poupança
Amigo, com 1 milhão, sendo o mais cagão e preguiçoso possível, você conseguiria aplicar a mais de 100% do CDI apenas conversando 5 minutos num banco. Se tiver paciência para pesquisar fundos imobiliários por 3 dias, poderia (em 2013) receber isento de IR tranquilo 8,5% a.a. Hoje (2020) esta taxa é mais para 5 ou 6% a.a. Isso sobre 1 milhão dá 60k
2) Acham que manterão o mesmo padrão de gastos quando pararem de trabalhar.
Já parou pra pensar o quanto você gasta por causa do trabalho? é transporte, ônibus, gasolina, estacionamento, multa de trânsito, sapato, terno, gravata, camisa, fazer barba todo dia, babá pro filho pequeno, curso de especialização "sem pressão" nenhuma da firma, almoço caro, happy hour com a galera, presentinho pro filho do chefe que nasceu etc. Novidade: todos estes gastos evaporarão no dia em que você parar de trabalhar.
3) Pior - acham que viverão de férias
O cara faz a conta de quanto ele gastou 1 semana num hotel neste ano e acha que se recebesse uma bolada iria passar a maior parte do ano viajando pelo mundo.
O que a grande maioria não percebe, é que além de todos os gastos devido ao trabalho já citados, existem outros gastos de "descompressão"! Quantas vezes você já não pensou:"ah, esta semana foi foda, preciso ir prum restaurante, pra praia.. eu mereço!"
ou ainda:"preciso esquecer dos meus problemas, vou pro bar" ou:
"estou podre, nada de fazer comida hoje, vou ligar pro delivery"
Perceba que, não fosse o stress que sofremos 5 dias por semana, das 9 às 18 (sem contar o transporte), não haveria a necessidade de gastar compulsivamente. Você iria cozinhar mais em casa, iria você mesmo limpar sua casa, e não precisaria torrar uma nota num restaurante ou bar pra ter 1 hora de felicidade.
4) Acham que após parar de trabalhar ficarão décadas sem ganhar 1 real sequer.
é absolutamente natural que após você parar de trabalhar fique um período totalmente parado para descansar e aliviar o "trauma" de viver enjaulado num cubículo com o ar-condicionado sempre muito frio ou muito quente. Porém, é natural também que seu verdadeiro "eu" vá aparecendo. Se você gosta de idiomas, artes marciais, música, carpintaria, irá começar a ter seu hobby para se divertir. E com o tempo, ficará tão bom nisso que será pago (menos do que o emprego corporativo, obviamente) para fazer um móvel de carpintaria, dar umas aulinhas de música/idiomas para alguns conhecidos and so on...
Caros leitores, tenho certeza que este meu colega conseguiria viver muito bem apenas com os rendimentos de 500k (isso com o rendimento dos FIIs em 2013) bem aplicados, ao invés de esperar algo que nunca vai chegar, como os 5 milhões que ele pensou. Aos 8.5% ao ano citados, já daria 3,5k ao mês. Para uma pessoa acostumada a viver numa cidade grande, num escritório estilo Dilbert, com um padrão de gastos com o emprego e com descompressão elevados, 3,5k parecem pouco. Mas não são. Isso me lembra de um história sobre um jornalista e um gestor de investimentos aposentado que estavam em alguma festa do setor de investimentos. A conversa foi mais ou menos assim:
J - está vendo aquele cara ali? é o maior gestor de fortunas do mundo. Em um dia ele ganha mais do que eu ou você podemos sonhar em ganhar a vida inteira.
G - é, mas eu tenho algo que ele não tem.
J - e o que seria isso?
G - o suficiente.
E você, já parou para pensar em quanto dinheiro é o suficiente para você? E em quanto tempo é o suficiente para você? Todo mundo irá se aposentar, mais cedo ou mais tarde. A única questão é quando, e sobre se é melhor tomar a iniciativa ou aguardar que te aposentem.
Definir a linha de chegada é crucial para conseguir terminar a corrida.
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